电力部


关于外商投资电力项目的若干规定
1997年3月20日，电力工业部

第一章 总 则
第一条 为积极、合理、有效地利用外资，加快电力工业发展，保护投资者的合法权益，指导、规范外商投资电力项目工作，根据中华人民共和国法律、法规，制定本规定。
第二条 凡境外经济组织、个人（简称外商投资者）在中国境内投资，从事电源开发、建设，适用本规定。
第三条 电源开发、建设项目（以下简称电力项目）利用外商投资，应当遵守平等互利、利益共享、风险共担和权利义务对等的原则。
第四条 外商投资电力项目必须遵守中国的法律、法规，符合国家产业政策和电力发展规划，并应按照外商投资电力项目报批程序的规定进行审批。
第五条 电力项目利用外商投资应考虑但不限于以下因素：
（一）地区发展对电力的需要；
（二）国际资本市场的融资成本；
（三）受电地区电价承受能力；
（四）项目财务结构；
（五）外汇平衡方案。
第六条 外商投资电力项目应按照加强电力外资项目经济评价工作有关指导意见和实施细则的有关规定进行经济评价。
第七条 外商投资电力项目应服从国家对电网实行统一规划、统一建设、统一调度、统一管理的原则。

第二章 外商投资范围和方式
第八条 外商投资范围：
（一）新建火力发电厂（包括热电联产）；
（二）新建水力发电厂（包括抽水蓄能电站）；
（三）新建核电厂（站）；
（四）新能源或新技术发电项目；
（五）老电厂扩建和技术改造项目。
第九条 外商投资可采取以下方式：
（一）与中方合作者合资经营，成立中外合资经营企业；
（二）与中方合作者合作经营，成立中外合作经营企业；
（三）外商独立投资经营，成立外商独资企业，但核电项目和25万千瓦及以上水力发电项目除外；
（四）购买中方境外发行的股票和境内Ｂ股；
（五）盘活电厂存量资产，购买中方现有电厂的部分股权，与中方成立合资或合作经营企业；
（六）通过与政府签订特许权协议，成立项目公司，投资建设、经营电力项目（通称特许权ＢＯＴ投资方式）；
（七）政府批准的其他方式。
第十条 国家鼓励外商投资水电、核电、新能源、新技术、抽水蓄能、老电厂技术改造项目，以及中国境内中西部地区电源项目。国家要求新建火电厂一般都要使用单机容量在30万千瓦及以上的高参数、高效率机组。国家严格限制2．5万千瓦及以下的冷凝式火电机组和燃油常规机组，以及其他高能耗、高污染项目。
第十一条 中外合资、合作建设、经营核电站和总装机25万千瓦及以上水电站，应由中方国有资产占控股或主导地位。
第十二条 中外合资或合作建设电力项目的商业运行期（合作经营期），火电厂一般不超过20年，水电厂一般不超过30年，核电厂（站）一般不超过25年。利用电厂存量资产的合资、合作经营项目，可根据资产评估结果及实际情况确定，但是不得超过上述年限。
合资、合作经营期满后的清算、移交，以及合营期间出现终止合同、需进行清算、移交的情形，应按照中国有关法律、法规在公司合同、章程中作出明确规定。
外商独资建设的电力项目的经营年限和清算、移交，参照前款规定执行。
第十三条 中外合资、合作经营项目的注册资本及占总投资比例，中外方出资比例及出资方式，应根据有关法律、法规在合同中具体确定。

第三章 项 目 审 查
第十四条 申报外商投资的电力项目时，应提供经公证的能反映外商法律地位和资本信用证明的法律文件和证明。
第十五条 电力部负责对以下事项进行审查或审批：
（一）中外合资、合作项目（包括购买中方电厂的部分股权）建议书、可行性研究报告；
（二）外商独资项目报告；
（三）中外合资、合作企业合同；合营公司和外商独资企业章程；
（四）购电合同；
（五）其他需要审查或审批的协议。
第十六条 电力部对申请批准的有关文件进行审查后，凡按规定应报有关部门批准的，应决定同意或不同意报批。决定同意的，应书面报有关部门申请批准；决定不同意的，应通知项目申报单位。
第十七条 电力部对项目建议书审查的内容包括：是否符合国家产业政策；是否符合电力发展规划、计划；是否符合项目所在地区生产力的布局；是否符合环境保护要求；外商法律地位、资金、信誉情况，以及经营方式、投资总额、各方情况、财务结构、融资方式及条件等事项。
电力部对可行性研究报告审查的内容包括：电力建设项目的技术、经济和商务依据；项目的资金及主要建设条件是否落实；项目的经济评价；贷款偿还能力及责任是否落实；设备的技术水平和供货能力；项目的预期电价水平；项目关键要素多方案的比较与综合分析；项目各项要素的科学、合理、可行性。
电力部对合同审查的内容包括：是否符合法律、法规的有关规定；是否符合可行性研究报告的内容及其批准文件的要求；是否符合平等互利、利益共享、风险共担和权利义务对等的原则；必备条款是否具体、明确、完整。

第四章 设备采购和外汇
第十八条 外商投资的电力项目，在主设备采购时，应按照技术经济指标先进、安全可靠、价格合理的原则，一般以招标方式进行。
国家鼓励使用国产设备。
设备国内采购应按照电力工程设备招标投标的有关规定执行；设备国际采购应按照外商投资电力项目设备国际招标采购的有关规定进行。
第十九条 项目的外汇平衡按照国家外汇管理的有关规定执行。
在同等条件下，国家优先批准以人民币结算的项目。

第五章 上网电价及电量
第二十条 利用外资电力项目的上网电价，按照《中华人民共和国电力法》和有关法规的规定执行。
上网电价的确定，应当符合合理补偿成本，合理确定收益，依法计入税金，坚持公平负担的原则，并应促进提高项目管理水平，控制工程造价，降低生产成本。
第二十一条 上网电价可采取容量电价和电量电价两部制结构。容量电价反映容量成本水平，电量电价反映电量成本水平。电量电价应采取峰谷分时电价。
第二十二条 上网电价按照《中华人民共和国电力法》规定的审批原则，由项目公司与相关的电网经营企业协商提出方案后，报有管辖权的机关进行审批。
第二十三条 火力发电厂设备年平均利用小时数由所在地区电网经营企业根据本地区电网未来一段时间内的负荷预测情况确定，并以此作为项目可行性研究和收购电量的依据。
水电厂、核电厂（站）设备年平均利用小时数应根据项目及地区的具体情况确定。

第六章 合同及主要内容
第二十四条 外商投资电力项目的各方应根据投资方式签订中外合资经营合同或中外合作经营合同；项目公司应对该项目有关的事项与有关法人签订购电合同、建设承包合同、贷款合同、调度协议、燃料供应合同、运行维护合同等法律文件。
外商独资电力项目和ＢＯＴ项目参照前款规定执行。
合资、合作项目的中方不得自行许诺保证外方的投资收益。
第二十五条 电力合资经营合同应具备但不限于以下内容：
（一）合营的目的、范围和规模；
（二）投资总额，注册资本、各合资方出资比例、出资方式，资金筹措；
（三）设备采购；
（四）电力购销、结算方式及货币；
（五）利润分配方式；
（六）外汇平衡安排；
（七）建设（包括电厂送出配套工程建设）及建设期，包括提前完工和延迟完工的处理；
（八）运行维护及燃料购销；
（九）合营期限，合营期满资产的处理。
第二十六条 电力合作经营合同应具备但不限于以下内容：
（一）合作经营的目的、范围和规模；
（二）注册资本与合作条件；
（三）合作各方的责任；
（四）设备采购；
（五）电力购销、结算方式及货币；
（六）建设（包括电厂送出配套工程建设）及建设期，包括提前完工和延迟完工的处理；
（七）运行维护及燃料购销；
（八）收益的分配和亏损及风险（费用）的分担；
（九）外汇平衡安排；
（十）合作期限、终止和清算（移交）。
第二十七条 购电合同应具备但不限于以下内容：
（一）先决条件（包括并网技术条件、电厂配套送出工程等）；
（二）上网电量及电能计量；
（三）电价、电费计算，结算方式、结算货币；
（四）发电计划，超发电量与欠发电量；
（五）调度管理；
（六）反送电与事故处理。
第二十八条 调度协议应具备但不限于以下内容：
（一）并网技术条件；
（二）电厂调峰、调频、调压和事故备用，技术出力、日负荷曲线和调峰容量，月度发电计划；
（三）检修计划、电能计量；
（四）调度管辖范围；
（五）并网点和解列点；
（六）电网安全措施及事故处理；
（七）收费依据、标准、支付办法；
（八）人员培训、考核及认证。
第二十九条 运行维护合同应具备但不限于以下内容：
（一）运行维护范围、内容；
（二）运行规程和运行标准；
（三）年度运行及维护计划；
（四）运行维护成本、运行维护费用、结算方式及结算货币；
（五）事故处理及检修；
（六）职工培训；
（七）委托和受托双方的权利和义务。
第三十条 燃料购销合同应具备但不限于以下内容：
（一）燃料品种、计量单位、数量及质量、煤质分析指标要求；
（二）购销年度计划；
（三）价格，结算方式与支付方式；
（四）运输方式及风险承担；
（五）验收。
第三十一条 贷款合同、建设承包合同的主要条款依据国家有关规定和国际惯例执行。
合作公司必须通过招标选择我国具有相应资质等级的电力施工企业承建电力项目。

第七章 合同适用法律及争议解决
第三十二条 外商投资电力项目的合同，适用中华人民共和国法律。
争议应首先通过当事人各方协商解决；协商不成，可以选择合同中规定的仲裁方式或诉讼方式解决。
第三十三条 外国投资者和中方经济组织、个人对我国行政机关作出的具体行政行为不服，可以依据《行政诉讼法》和《行政复议条例》向上一级行政主管机关申请行政复议，或向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。

第八章 监 督 管 理
第三十四条 项目法人单位应将项目的贷款签约情况、项目执行情况、进度表、贷款及还本付息情况等，及时、准确地提供给有关主管部门。
第三十五条 电力部对项目实施情况进行监督、检查和协调，并在项目建成后，对项目进行评价。

第九章 附 则
第三十六条 本规定未规定的事宜，依照中国其他有关法律、法规和规定办理。
第三十七条 本规定由电力工业部负责解释。
第三十八条 本规定自公布之日起执行，原《电力建设项目利用外资暂行规定》同时废止。


小心你的信用卡
——中美银行业有关信用卡的法律规范比较研究

刘春 北京市方元律师事务所


为迎接2008年奥运会，北京市正在倡导银行卡刷卡无障碍的活动。各商业银行开始了银行卡业务的比拼，如果发卡数量大，每年不算ATM机节省的成本，仅年费收入一项，银行就可以有不少的进帐。刷卡抽奖活动更刺激了消费者使用银行卡的热情。银行作为经营企业，追求利益和利润无可厚非。然而，作为法律专业人士，通过对国外银行业的了解，我认为，在中国刷卡无障碍，不仅有POS机不足的硬件障碍，更重要的是要填补不利于消费者权益保护的法律空白，清除银行卡的法律障碍。比较美国和中国信用卡的发展现状和法律环境，有助于我们认识并解决这个问题。
一、美国银行卡的发展和相关法律介绍
在美国，信用卡（credit card）、借计卡(debit card)等银行卡已经取代个人支票而成为主要的个人支付手段。不论是大型超市还是街边象seven-eleven这样的小杂货铺，都有POS机，接受VISA 或MASTER等标志的世界各国银行发行的信用卡。到加油站加油、学生交给学校的学费、买书等等，几乎所有的消费都可以用卡来付帐。信用卡在美国之所以如此普及，不仅有银行在硬件方面大量的投入、持卡人享有在一定期限内享受免息的贷款优惠，商户与银行的配合等等经济因素，而且也有联邦法律对持卡人的保护。法律规定消费者对信用卡丢失后未经授权的消费最多只承担50美元的责任；法律严格限制银行收取信用卡年费的比例以及向超过免息期还款的消费者征收罚款的比例等等，各种法律规定充分保护消费者的利益。可以说，法律为持卡消费提供了充分的保障。
1、信用卡的发卡人对信用卡是否经授权使用负举证责任。
美国国会通过的《消费者信用保护法》（Consumer Credit
Protection Act）规定，信用卡的发卡人对信用卡是否经授权使用负举证责任。发卡人应该采取措施识别信用卡的使用人是经过授权的。如果信用卡的使用未经授权，发卡人仍然有义务证明未经授权使用信用卡的行为必须符合法律规定的其他条件。
2、消费者对信用卡丢失后未经授权的消费最多承担50美元的
责任。
《诚信贷款法》（Truth in Lending Act）规定消费者或持卡人对未经授权的消费最多承担50美元的责任。1976年，第一联邦城市银行诉莫拉克案件（First National City Bank v. Mullarkey）就是一个著名的判例。原告要求被告支付信用卡上迟延支付的本金、利息和案件的律师费，但被告辩称有六笔发生在1973年12月16日总额为498.63美元的支出不是被告支出的，并且，被告证明他在1974年1月23日向发卡银行报告过信用卡丢失了。因此，法院根据联邦法、州法律和判例，判决被告对这498.63美元未经授权的支出只承担50美元的责任。
法律做出这种规定的基础是相信绝大多数的消费者或持卡人是诚实的，不讲信用的持卡人只是少数。法律同时认为发卡银行在发行信用卡之前就应该意识到信用卡的风险，银行有义务在发卡之前对消费者的信用情况进行调查，信用卡应该发给讲信用的人。
3、规定信用卡的年费、会员费、延期付款支付的费用等属于利息，要符合有关利息限制的规定。
早在1873年，美国最高法院就通过布朗诉海特斯一案（Brown v. Hiatts），对利息下了定义：“利息是法律允许的或当事人约定的一种赔偿，用于延期还款的赔偿或由于拖延还款造成的损失”。1897年美国最高法院又通过霍尼威尔诉南方建筑贷款协会一案（Hollowell v.southern Building & Loan Assn.），重申了银行向借款人收取的任何超过法定利息比率的费用，无论称之为罚款、费用、应付款或利息，事实上都是利息和高利贷。1996年2月，美国联邦货币管理局对利息一词做了明确规定：利息包括因延期付款给付债权人或未来的债权人的任何赔偿，……包括信用卡的年费、会员费、延期付款支付的费用等等。同年，美国最高法院在斯米利诉花旗银行案件（Smiley v.Citibank(South Dakota,N.A.)）中，认为联邦货币管理局对利息的解释是合理的。
如果银行收取的信用卡年费或延期还款的罚金超过法律规定的限额，如果银行故意而为，则其约定收取的利息将被作为罚款被收缴，并且消费者有权拒绝支付，已经支付的将依法获得约定利息两倍的赔偿。
二、中国银行卡规范的现状
目前，调整中国银行卡业务的主要规范性文件是中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》。根据《银行卡业务管理办法》，银行卡分为信用卡和借记卡两大类。其中，信用卡按是否向发卡银行交存备用金又分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。
实践中，各商业银行发行的可以透支的信用卡多以持卡人预先在银行开立一定数额的保证金账号为条件，银行之间竞争的主要是保证金、年费以及取现手续费等等，因此说，现在中国没有完全意义的信用卡。
中国银行卡的特点之一是：由持卡人自行承担未经授权的支出的责任。现有的各商业银行发行的各种银行卡，将持卡的风险完全推给消费者。《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款规定发卡银行的“义务”是向持卡人提供挂失服务，但是，就在这个关于发卡银行的“义务”的条款中，中国人民银行授予了发卡银行可以在章程或协议中自行与持卡人约定发卡银行与持卡人之间的挂失责任的承担的权利。这样，作为金融管理部门的中国人民银行，让渡了保护消费者利益的权力。因而，所有的商业银行都在各自发行的银行卡章程中规定挂失的风险由持卡人承担。如中国银行《长城人民币信用卡章程》规定“长城卡如遇丢失或被盗窃，持卡人应持本人身份证或其他有效证明，立即到附近的中国银行分支行办理书面挂失手续，并按规定交付挂失手续费。挂失之前及挂失次日24小时内，所造成的挂失卡风险损失仍由持卡人承担。”中国工商银行《牡丹国际信用卡章程》中规定“凡书面挂失前及发卡机构受理书面挂失起至次日24时（含）内的经济损失由持卡人承担”。交通银行《太平洋信用卡章程》规定“在发卡机构受理挂失前及受理挂失的次日24点(含)以前,所发生的各项支出和造成的经济损失均由持卡人承担。”……挂失之前的经济损失由持卡人自行承担成了中国银行业的惯例。
中国银行卡的第二个特点是：中国人民银行支持银行向透支的持卡人收取高额利息。《银行卡业务管理办法》规定，“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。” 这里透支利息是按照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算，并随着中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准的调整而调整。根据最高人民法院的司法解释，信用卡的透支利息含有惩罚性质。
《中华人民共和国商业银行法》第四十二条规定“借款人应当按期归还贷款的本金和利息。…… 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。”因此，信用卡善意透支行为因应分三个阶段：免息期-计收贷款利息期-计收逾期贷款利息期。透支行为的性质应属于持卡人向银行借款，因此，透支利率应按照同期银行个人贷款的利息计算。银行应规定透支的还款期限，超过规定的透支的还款期限仍不还款，才适用逾期贷款利息亦即罚息。
第三个特点是，中国人民银行并没有对银行在信用卡业务上的各项收费都制定统一的收费标准，而且对很多收费没有任何限制。中国人民银行规定发卡银行向持卡人收取统一标准的费用包括：①滞纳金和超限费（发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费）、②透支利息、③ATM机跨行取款的费用（持卡人在其领卡城市之内取款，每笔收费不得超过2元人民币；持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于8元人民币。）中国人民银行没有作出统一收费标准并没有限制性规定的收费项目有：①银行卡的工本费、②挂失费、③年费、④境外取现费等等。如一张信用卡的工本费，有的银行是3元，有的是5元，有的是50元；信用卡的年费，有的是每年100元，有的是200元，有的是300元，有的规定按年交，有的必须一次交两年的；境外取现费，有的银行每笔收取现金额的4%，有的收1%，有的银行不论金额，每笔交易只收3美元。
三、完善有关法律制度的必要性
1、加强法律的公平性，保护消费者利益
过去，中国银行业是国有企业，银行的利益就是国家的利益，银行的损失就是国有资产的损失。因此，政府在制定法律规范时主要考虑如何保护银行的利益。这正如马克思主义法学一针见血指出的那样，法律是统治阶级意志的体现，是为了保护有利于统治阶级的利益。然而，随着银行业的改革开放，银行业投资主体逐渐多元化，民间银行、外国银行不断增多。按照WTO的要求，外资银行最终将享受国民待遇。如果银行业的法律规范不从保护银行业的重心转向保护社会公共利益、保护消费者的利益，那么，中国的消费者将处于最悲惨的境地：受国有资本、民间资本和外国资本三座大山的压迫！
2、提高中国银行业的国际竞争力
随着中国银行业逐步对外开放，中国银行业与外国银行之间的竞争，不仅局限在中国境内，也不仅局限在人民币业务。随着国际交往的增多，越来越多的国人有机会出境，为了避免携带现金的风险和避免外汇现金随身携带的数额限制，出国人员办理国际信用卡的会越来越多。但是，当国人走出国门，了解了世界以后，中国人转而申办外国银行卡的也会增多。因为，中国银行业如果不改变对消费者不利的规定，那么其在外汇业务方面的竞争力肯定不敌外国银行。如果中国人都知道美国银行业的规定如此倾向于保护消费者利益，那么申请美国信用卡的中国人肯定会增多。并且随着互联网的普及，不出国门也能办理外国的信用卡，所以准备出国的中国人，可以在国内申请外国信用卡，到了国外就取卡，免去了申请中国信用卡的麻烦。因此，中国银行业如不注意保护消费者的利益，最终将不利于中国银行业自身。
四、结论
国家金融管理部门应该借鉴国外的经验，更多地从维护社会公共利益和保护消费者的角度出发，制定有关法律或规定，不能只做行业利益的保护者，不能以牺牲消费者的利益为代价推动银行业的发展。在银行卡的章程和国家法律不完善的情况下，消费者对此不能一时冲动，一定要慎重，因为消费者没有义务推动银行业的发展，而应该真正享受银行的服务。
（2003年3月）

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作者：刘春
中国政法大学法学硕士，美国芝加哥肯特法学院LL.M.
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